70 歲婦人血淚示警：領利息 3 年後才發現「保險公司不存在」！
從一位70歲婦人千萬積蓄被騙談起的金融教育，近期台中一名70多歲婦人因投資「境外保單」慘遭詐騙，損失了近千萬元。她原以為自己做了穩健投資，連續三年都如期收到利息，卻在第四年才驚覺：「這家公司根本不存在！」這起案例再次提醒我們：面對陌生或非透明的金融商品，金融商品再保證，也不能用信任取代查證。
以下三個重點，讓我們在接觸境外保單時做出更安全、理性的判斷：
- "詐騙是怎麼發生的？常見的話術與陷阱"
- "投保境外保單前要了解哪些重要資訊？"
- "多一分查證，少一分遺憾"
一、詐騙是怎麼發生的？三大常見陷阱
許多受害者並非因貪心而受騙，而是落入以下常見陷阱：
- 信任代替查證：當推銷者是熟人或長期信任對象時，容易忽略對保單背景與合法性的查證。
- 高報酬迷思：若保單強調穩定高收益，且前期如期給付，容易使投保人產生安全感與依賴，進而降低對商品真實性與可持續性的質疑與審慎判斷。
- 資訊不足與理解落差：不了解境外保單的運作與申購流程，未能察覺交易模式中潛藏的異常與風險。
二、投保前，應該確認的三件事
1. 商品是否合規且資訊透明？
除了公司合法，也要確認保單本身合規、條款清楚。建議特別注意：
- 商品是否已在原屬地完成登記與核備？
- 條款與說明書是否完整、可供查閱，無隱藏費用或模糊條件
- 是否揭露所有費用與收益結構？
- 是否提供易於理解的語言版本，以避免誤解？
2. 尋求可信賴的金融機構或顧問協助
境外保單涉及跨境法律、稅務與金融制度，建議透過具聲譽且受監管的保險經紀公司、銀行機構、財富管理顧問或律師事務所作為中介協助者。專業機構不僅能協助篩選合法商品，更能在文件審閱、稅務影響評估與風險揭露上提供專業建議，有助於降低資訊不對稱與誤判風險。選擇具有國際經驗與合規背景的機構，能為跨境投保行為提供更穩固的保障。
3. 保險公司是否合法且受監理？
- 確認該公司為註冊地合法設立，並受當地金融監理機關規範
- 查明是否具備發行該類保單的資格
- 檢視過往財務紀錄與信評
以香港為例，可至「保險業監管局（IA）」官網查詢公司名錄與持牌狀態
三、「多一分查證，少一分遺憾」
案例中的婦人損失的不僅是金錢，更是對制度與人心的信任。這起案件提醒我們：
- 是否也曾因信任而忽略查證？
- 面對看似穩健的金融商品，是否真的讀懂了條款與風險？
透過此案例，我們看見：正確的金融知識、透明的資訊查核，以及可信賴的專業協助，是每一位投保人最基本也最重要的防線。
面對「境外保單」或其他投資型商品，重點並非恐懼，而是以「了解、比較、查證」的理性態度面對。真正的保障，是來自於我們對金融商品的理解與選擇權。
